O que é Renda Fixa?
A renda fixa é uma modalidade de investimento onde o investidor empresta dinheiro a uma entidade (governo ou empresa) e recebe de volta o valor investido acrescido de juros em uma data futura. Os títulos de renda fixa são conhecidos por sua previsibilidade e menor risco em comparação a investimentos de renda variável, como ações. Os títulos de renda fixa são recomendados para todos os perfis de investidores.
Principais Títulos de Renda Fixa
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal. A rentabilidade do Tesouro Selic é atrelada à taxa Selic, o que significa que acompanha as oscilações dessa taxa. O dinheiro investido pode ser resgatado a qualquer momento. Esse tipo de investimento é indicado para investidores que buscam liquidez e segurança. No site do Tesouro Direto também é possível realizar outras simulações.
Simulação:
- Valor investido: R$ 1.000,00
- Taxa Selic: 10,50% ao ano
- Rendimento bruto: R$ 1.000,00 * 10,50% = R$ 105,00
- Imposto de Renda (15% para aplicações acima de 720 dias): R$ 105,00 * 15% = R$ 15,75
- Rendimento líquido: R$ 105,00 – R$ 15,75 = R$ 89,25
- Valor final: R$ 1.000,00 + R$ 89,25 = R$ 1.089,25
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é outro título público, sua rentabilidade é composta por uma taxa fixa acrescida da variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o que protege o investidor contra a inflação. É ideal para investimentos de médio a longo prazo.
Simulação:
- Valor investido: R$ 1.000,00
- Taxa fixa: 5% ao ano
- IPCA: 4% ao ano
- Rendimento bruto: R$ 1.000,00 * (5% + 4%) = R$ 90,00
- Imposto de Renda (15% para aplicações acima de 720 dias): R$ 90,00 * 15% = R$ 13,50
- Rendimento líquido: R$ 90,00 – R$ 13,50 = R$ 76,50
- Valor final: R$ 1.000,00 + R$ 76,50 = R$ 1.076,50
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Os CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos. A rentabilidade pode ser prefixada (definida no momento da aplicação) ou pós-fixada (atrelada ao CDI, que costuma seguir de perto a Selic).
Simulação:
- Valor investido: R$ 1.000,00
- CDI: 10,50% ao ano
- Rentabilidade: 110% do CDI = 11,55% ao ano
- Rendimento bruto: R$ 1.000,00 * 11,55% = R$ 115,50
- Imposto de Renda (15% para aplicações acima de 720 dias): R$ 115,50 * 15% = R$ 17,33
- Rendimento líquido: R$ 115,50 – R$ 17,33 = R$ 98,18
- Valor final: R$ 1.000,00 + R$ 98,18 = R$ 1.098,18
LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
LCIs e LCAs são títulos emitidos por bancos e são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas. Elas são lastreadas em financiamentos imobiliários e do agronegócio, respectivamente.
Simulação:
- Valor investido: R$ 1.000,00
- CDI: 10,50% ao ano
- Rentabilidade: 80% do CDI = 8,40% ao ano
- Rendimento líquido: R$ 1.000,00 * 8,40% = R$ 84,00
- Valor final: R$ 1.000,00 + R$ 84,00 = R$ 1.084,00
Comparação com a Poupança
A poupança tem uma rentabilidade de 70% da Selic mais a TR (Taxa Referencial). Com a Selic a 10,50% ao ano, a poupança renderia aproximadamente 7,35% ao ano.
Simulação:
- Valor investido: R$ 1.000,00
- Rendimento líquido: R$ 1.000,00 * 7,35% = R$ 73,50
- Valor final: R$ 1.000,00 + R$ 73,50 = R$ 1.073,50
Vantagens dos Títulos de Renda Fixa em Relação à Poupança
- Maior Rentabilidade: Todos os títulos de renda fixa mencionados oferecem rendimentos superiores aos da poupança.
- Proteção Contra a Inflação: Títulos como o Tesouro IPCA+ protegem o poder de compra do investidor, ao contrário da poupança.
- Flexibilidade: Existem opções com diferentes prazos e formas de rentabilidade, permitindo que o investidor escolha o título que melhor se adequa às suas necessidades financeiras.
Investir em renda fixa é uma excelente maneira de garantir segurança e rentabilidade ao seu patrimônio, superando os ganhos modestos da poupança. Analise suas metas e escolha o título mais adequado para você!